58为什么涉足互联网金融?

2014-07-08 09:59 来源:创业邦

刚与腾讯完成联姻的58同城,宣布与亚洲联合财务就互联网金融达成合作,内容涉及在线业务推广与销售、数据库分享及产品推广、跨地域金融合作等。58同城首席战略官陈小华,亚洲联合财务创始人、董事总经理及CEO张炳煌在国家会议中心签署了合作备忘录。

陈小华(左)与张炳煌签约完成

其实早些时候,58同城已经对外释放出涉足互联网金融的信号。5月初,姚劲波在上海就公开提出,58可以利用资金多年积累的商户去做一些互联网金融方面的创新。具体的形式,当时他没有透露太多。

58首席战略官陈小华说,他们与亚洲联合财务接触了一两个月,双方最终敲定合作。对于这样的组合,他认为就像前不久与腾讯的联姻,“58对外合作,我们都要找这个领域的第一名,只有1+1产生份额会非常高。”

58做金融的理由

首先,58上有天然的资金需求。58对外宣称的一组数据是,每天有超过2亿用户在使用58,每个季度有550万中小商户登录。这些用户不是看上去冰冷的一堆数字,而是有账号、活跃度等行为痕迹的。换句话说,不是僵尸,用户质量高。另外,小微企业缺少资金的现状是无需赘述的。因此这里汇集了大量有资金需求的真实用户。

第二,不管是商户还是个人的行为痕迹价值连城。在缺少信用体系的大环境下,这些行为一定程度上能构成一份不错的信用报告。比如,你在58上的浏览记录,租房记录,买卖过哪些二手货,商户的经营数据等。如果再考虑到腾讯对58的注资,那么58从腾讯拿到相应的社交数据应该也不是难事。陈小华大胆放话,有了这些支撑,未来在58平台上3分钟完成一个贷款订单,不是不可能。

第三,58有消费场景。如果58涉足金融,首要业务无疑就是向平台上的小微企业或个人用户放贷,车贷、房贷、个人消费贷和企业资金周转是最重要的4个方向。因为二手车交易、租房等本身就是58最重要的业务构成。任何一桩交易的任何一方出现资金缺口,58都可以向他们伸出援手。

58做金融的确有天然优势,但是陈小华也坦诚,他们还缺两样东西,一是对金融行业的理解和经验,二是落地服务能力。那这个帮58弥补缺陷的角色为何是亚洲联合财务?

亚洲联合财务是1993年张炳煌与新鸿基集团创立的,在香港有50多家分支机构,就连深圳也有43家,足迹遍布大陆15个城市。在此之前张还创办过香港第一间最具规模的消费信贷机构大众财务有限公司,后来卖给马来西亚的一家银行。因为在消费信贷市场有着30多年的丰富经验,张炳煌在香港被称作“私人贷款之父”。而亚洲联合财务也是业内的黄埔军校,几乎每家做P2P或小额信贷的公司起步,必然要去他们那里挖人。

大陆的政府金融办对亚洲联合财务也很有好感,他们不仅是国内第一家全外资构成的小额信贷公司,还成为第一批与人民银行信贷诚信资料库挂钩的小额信贷公司。而信用系统是国内从事无抵押贷款的公司最头疼的事情。

但是张炳煌同样面临困惑,那就是没有客户。因为他们从事的业务是无抵押小额贷款,一度被人当成骗子公司。亚洲联合财务有4500名员工都是需要通过“扫街”的形式获取,成本高,效率低。这却是58的优势,作为互联网的一个商户聚合平台,58手握数据。

3分钟完成贷款

至于具体的合作形式,陈小华说不是仅仅导流那么简单,甚至不是一个简单的金融产品,而是基于58用户的使用场景,为他们提供一个闭环内的完整服务。比如,未来你在58看到的房源会标注是否支持贷款,不是先找贷款再租房,而是先找房子再找贷款。如果你申请贷款,通过你在58平台上留下的行为痕迹加上亚洲联合财务原有的一套风控体系就可以放款。至于商户手续可能还要简化,如果他们是通过58平台做的交易,那么流水、合同、拉卡拉的账户就是最好的信用材料。

“通过我们的数据挖掘能力和亚洲联合财务的风控我们会做一个模型,然后对58平台上的550万商户做授信。授信额度是我们背后长达几个月甚至几年的跟踪结果。当他要贷款的时候,在后台直接一个按钮就可以把钱支付到账。原来一个贷款订单需要24小时,现在可能只需要3分钟。这就是互联网的魅力。”陈小华说。

而亚洲联合财务会针对性地为58上的用户提供相应的融资产品和服务,在风控把握上,他们也会延用以往的一套成熟体系。至于双方如何处理收益,陈小华说前期会是分成,后期不一定采用这种模式。未来双方还会就线上P2P方向一起做探索,借助58现有的客户群和信息技术支持,适当的时候建立P2P门户。

就这个问题,创业邦记者也在现场对张炳煌提出疑问,“58同城对于你来说更多的是比较稳定且庞大的客户群,还是想借此进入互联网金融领域?”

张也坦诚地回答,这两个诉求他都有。实际上,他在做亚洲联合财务的时候,已经明显感受到来自P2P公司的压力,而且这些后来者玩的一套规则让他不解。“他们不要拿牌照,也不需要有自己的资本,在工商处登记一个公司就可以营业,拿别人的钱做生意,而且他们也没有太多规范。”相比之下,他每到一处都要先拿牌照,再掏出三五亿元的注册资本,还要接受小额贷款管理办法的约束,每年呈交报表给金融办。面对这种情况,他必然想有所反击。

58同城可能会成为他的一个突破点。平安保险旗下的陆金所也是一个线上投融资平台,发展迅速,这种合作模式令张炳煌心动。“我们跟58同城是不是可以成为类似陆金所这样一个合作模式?我们有风控和贷款系统,他们有庞大的数据库,两家结合在互联网金融方面是很有想像力的。”

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